Objetivos SMART y Cómo usar este método para controlar tus finanzas

En todos estos sectores centrarse en los objetivos es fundamental para alcanzar el éxito.

Aquí es donde entra en juego el método SMART, una herramienta efectiva que te permite definir objetivos con precisión y gestionar tus recursos de manera eficiente. 

En este artículo, te explicaremos cómo aplicar la metodología SMART para controlar tus finanzas y alcanzar tus metas económicas.

¿Qué es SMART en finanzas?

El significado de SMART proviene del inglés y representa cinco cualidades clave que deben tener los objetivos para ser efectivos: Específicos, Medibles, Alcanzables, Realistas y Temporales. 

Estas cualidades trabajan en conjunto para garantizar que tus objetivos sean claros, realistas y orientados al éxito.

Al ser tan general se puede aplicar a cualquier ámbito, entre ellos las finanzas.

El método SMART se ha creado para poder definir objetivos de manera precisa y con una gestión eficiente.

¿Cuáles son los objetivos SMART?

Como hemos mencionado anteriormente, el método SMART se compone de 5 objetivos o aspectos clave.

Antes de implementar cualquier estrategia a partir de esta metodología, es importante comprender cómo funcionan estos objetivos y cómo se aplican según el ámbito.

Para entenderlo de manera más clara, vamos a poner algunos ejemplos reales de objetivos SMART en finanzas.

• Específicos: Los objetivos deben ser concretos y detallados. En lugar de decir «quiero ahorrar dinero», establece un objetivo específico como «quiero ahorrar 500 €  al mes durante los próximos 6 meses».
• Medibles: Es importante que puedas medir tu progreso y éxito. Los objetivos deben ser cuantificables para que puedas evaluar cómo te estás acercando a su logro. Por ejemplo, «aumentar mis ingresos en un 10% en el próximo trimestre».
• Alcanzables: Los objetivos deben ser desafiantes pero alcanzables. Considera tus habilidades, recursos y circunstancias al establecer objetivos. Por ejemplo, si tus ahorros actuales son limitados, establecer un objetivo de ahorro excesivamente alto podría no ser realista y nunca llegarías a alcanzarlo.
• Realistas: Tus objetivos deben ser realistas y respaldados por datos y hechos. Evita establecer metas que sean demasiado ambiciosas o poco prácticas en relación con tu situación financiera actual. Una persona que no tiene trabajo no puede ahorrar 1.000€ al mes, por ejemplo.
• Temporales: Establecer una fecha límite para alcanzar tus objetivos te brinda un sentido de urgencia y enfoque. Esto evita la procrastinación y te motiva a tomar medidas concretas para lograr tus metas. No es lo mismo decir que debes conseguir 700€ a decir que tienes 5 meses para ahorrar ese dinero.

¿Qué ventaja tiene la utilización de la metodología SMART para determinar objetivos?

La utilización de la metodología SMART para determinar objetivos ofrece varias ventajas que pueden variar según el contexto.

Si aplicamos este método a las finanzas habrá que diferenciar el tipo, ya sea en finanzas personales, empresariales u otros ámbitos. 

Estas son algunas ventajas de utilizar objetivos SMART de manera general:

• Claridad: Los objetivos SMART son específicos y detallados, lo que proporciona una comprensión clara de lo que se está tratando de lograr. Esta claridad elimina la ambigüedad y te ayuda a concentrarte en tareas y acciones concretas que te acercarán a tus metas.
• Enfoque: Este método te ayuda a mantener el enfoque en lo que es realmente importante. Al definir claramente lo que deseas lograr y establecer pasos medibles, te resulta más fácil evitar distracciones y actividades que no contribuyan directamente a tus objetivos.
• Evaluación del Progreso: Al ser medibles, los objetivos SMART permiten una evaluación precisa de tu progreso. Puedes identificar fácilmente si estás avanzando en la dirección correcta y cuánto te falta para alcanzar tus metas. Esto te ayuda a tomar decisiones informadas y ajustar tus estrategias si es necesario.
• Motivación: El establecimiento de fechas límite y la claridad en la descripción de tus objetivos te motiva a tomar medidas concretas. Saber que estás trabajando hacia una meta específica y tener un horizonte temporal te impulsa a mantenerte activo y comprometido en el proceso.
• Factibilidad: La metodología SMART te obliga a considerar la viabilidad de tus objetivos. Al evaluar si son alcanzables y realistas dentro de tu situación actual, puedes evitar metas inalcanzables que podrían generar frustración. Esto te permite establecer objetivos que sean desafiantes pero posibles de lograr.
• Planificación efectiva: La estructura de los objetivos SMART facilita la planificación de acciones concretas. Puedes identificar los pasos necesarios para alcanzar tus metas y crear un plan estratégico que te guíe en el camino.
• Seguimiento: Los objetivos SMART facilitan el control y seguimiento de tus actividades. Puedes monitorear tu progreso de manera regular y hacer ajustes según sea necesario para asegurarte de que estás en camino hacia el éxito.

¿Cómo definir objetivos SMART?

Definir objetivos SMART es muy fácil, sólo necesitamos un objetivo que queramos conseguir.

Una vez tenemos claro el objetivo, realizamos un plan con los factores del método adaptándose a la situación.

Si nuestro objetivo no cumple con alguna de las siglas, no es un objetivo SMART.

Ejemplos de objetivos SMART

Para terminar de entender esta metodología, vamos a exponer un ejemplo de Objetivo SMART de finanzas.

Nuestro objetivo es ahorrar 5.000€ para un fondo de emergencia en un plazo de 12 meses.

A continuación, aplicamos el método SMART para elaborar un plan de ahorro:

• Específico: El objetivo se centra en ahorrar una cantidad específica, 5,000€, en un período de tiempo definido, 12 meses.
• Medible: El objetivo es medible ya que se puede cuantificar fácilmente la cantidad de dinero ahorrada, y se puede realizar un seguimiento del progreso mensualmente.
• Alcanzable: El objetivo es alcanzable ya que considera un período de tiempo de un año para ahorrar 5,000€, lo que equivale a aproximadamente $416.67 por mes. Esto es factible si se revisan y ajustan los gastos mensuales para asignar un monto suficiente al ahorro.
• Realista: El objetivo es realista en función de la situación financiera actual. Si hay margen para reducir algunos gastos y asignar parte de los ingresos mensuales al ahorro, entonces este objetivo es realista y puede ser alcanzado.
• Temporal: El objetivo tiene un horizonte temporal definido de 12 meses. Esto proporciona un marco temporal claro y ayuda a mantener el enfoque y la disciplina en el ahorro durante ese período.

Dependiendo de la situación económica de la persona, optar por un fondo de 5.000€ podría no ser ni realista ni alcanzable.

Por ejemplo, para una persona con un sueldo de 1.000€, este objetivo no es realista. Habría que adecuar el objetivo a su sueldo y su posible ahorro mensual.

Pero, para una persona que cobra mensualmente 3.000€ y no tiene muchos gastos, es realista y alcanzable. 

Los objetivos SMART pueden aportar un control en nuestras finanzas ayudando a no caer en morosidades, impagos o ruinas económicas.