Cómo amortizar tu hipoteca en 4 pasos

por | Feb 8, 2021

Consejos para amortizar en tu hipoteca

Acabas de pedir un préstamo hipotecario y ya sientes sudores fríos, agobios, por el pago que vas a tener que realizar.

?? La hipoteca es, sin duda, uno de los préstamos que quita el sueño a muchos españoles. El plazo de un préstamo hipotecario suele estar entre los 25 y 40 años.

Una carga económica que muchas familias soportan y que cada mes hacen frente en forma de cuota. 

Quizás te estás preguntando cómo puedes “rascar” cada mes o cómo amortizar tu hipoteca para lograr que sea rentable. 

Aquí te ofrecemos un par de consejos para ahorrar en tu hipoteca y que puedas reducir este gasto. 

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Cómo amortizar hipoteca 

Amortizar tu hipoteca significa devolver, de forma total o parcial, la deuda del préstamo antes de que este venza. 

??De esta forma podrás abonar con antelación una parte del préstamo o el total de él y así reducir los años de préstamo o la cuota mensual a pagar.

Ahora que ya sabes qué significa, ¿qué ideas o consejos puedes poner en práctica para amortizar tu hipoteca?

  • Estudia si es mejor amortizar o ahorrar tu dinero.

Antes de ponerte manos a la obra y amortizar tu hipoteca, debes preguntarte si es más beneficioso para tu economía reducir la hipoteca o invertir ese dinero en otros ámbitos que te proporcionen un mayor beneficio (fondos, depósitos bancarios, invertir en bolsa, etc).

La respuesta es que depende de cada persona. En este caso, de ti: de la situación económica que tengas, si dispones de ahorros suficientes, si te gusta arriesgar. 

Te recomendamos que hagas un cálculo aproximado del interés que vas a pagar por tu hipoteca y la rentabilidad que generarás al invertir tu dinero en un producto financiero. Ahí encontrarás la respuesta sobre qué te vendrá mejor.

  • Comprueba si es rentable amortizar tu hipoteca.

Este aspecto es clave para saber si es rentable que anticipes el coste de tu hipoteca. Ten en cuenta que los bancos o la entidad prestamista ganan dinero con los intereses que has firmado, si adelantas ese dinero no ganarán por esa vía.

Por eso, antes de lanzarte a pagar toda tu hipoteca de golpe comprueba que no tienes penalizaciones por amortizarla de forma total o parcial. Esto se conoce con el nombre de comisión de la amortización.

 

?¿Cómo se determina esta comisión de la amortización en una hipoteca? 

 

Según el tipo de préstamo, fijo o variable, se calculará la cantidad de esta comisión. No obstante cuando contrates tu hipoteca pregunta por este valor, en ocasiones cada banco tiene sus propios intereses.

Interés fijo   

Interés variable

10 primeros años – 2%

3 primeros años – 0,25 %

A partir de 10 años – 1,5 % 

5 primeros años – 0,15 %

(Fuente: Houseage)

 

Como ves en el recuadro, los primeros años de una hipoteca resulta más caro anticipar el pago, tanto en un interés fijo como en uno variable.

Cuanto más tiempo pase menor te saldrá esa penalización.                       

 

  • Revisa si prefieres amortizar la cuota o la vida del préstamo.

Es otro de los interrogantes que surgen cuando vas a amortizar tu hipoteca anticipando el dinero que debes, ¿reducir la cuota mensual que pagas o acortar la vida del préstamo?

O lo que es lo mismo, por ejemplo, estar pagando 500 € y reducir la cuota a 400 €, o tener el préstamo a 25 años y reducirlo a 20. 

Lo ideal es elegir una de las opciones según tu situación financiera actual. Porque si necesitas pagar menos para gastarlo en otras cosas, como el coche, preferirás elegir la reducción de la cuota.

 

?? Reduciendo el plazo 

Pagarás lo mismo cada mes pero terminarás de hacerlo antes.  

 

?? Reduciendo la cuota 

Pagarás menos cada mes pero mantendrás la fecha de vencimiento del préstamo.

 

Sin embargo, lo más rentable en líneas generales es reducir el plazo puesto que pagarás menos intereses en total: cada mes pagarás menos intereses y amortizarás más el capital.  

 

  • Aprovecha el beneficio fiscal de Hacienda

 

¿Puede Hacienda echarte un cable si decides amortizar tu hipoteca? Lo cierto es que sí.

 

A pesar de que en la actualidad este hecho no lo puedes desgravar, las hipotecas firmadas antes de 2013 sí lo permiten.

 

? En este tipo de préstamos hipotecarios te puedes desgravar el 15% de lo aportado hasta un límite de 9.040 €. 

 

Puedes lograr hasta 1356 € de beneficio fiscal o, incluso, el doble si un matrimonio que es titular de la hipoteca realiza la declaración de forma conjunta.

 

Por ejemplo, imagina que quieres amortizar tu hipoteca y beneficiarte de esta desgravación.

 

Si durante el año tu cuota llega a 6.000 euros en total, tendrás que amortizar 3.040 € para beneficiarte de este aspecto.

 

Entonces, ¿cuándo es más óptimo amortizar tu hipoteca? ?

 

Ahora ya conoces estos trucos o consejos que puedes seguir para decidir si debes amortizar o no tu hipoteca y en qué fijarte. 

 

Espera, ¿te olvidas de algo, no? ¿Cuándo es mejor realizar esta amortización?

 

Por norma general, durante los primeros años es el momento ideal para amortizar la hipoteca pues suelen estar la mayor parte de los intereses y podrás ahorrar más. 

 

De la misma forma que si el tipo de interés es bajo en el préstamo será menos rentable amortizarlo de manera anticipada.

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