Pedir un préstamo, todo lo que necesitas saber

por | Feb 25, 2020 | Educación Financiera

¿Qué necesitas saber antes de pedir un préstamo?

 Vas a pedir un préstamo, ya lo has decidido.

Quieres pagar un máster para seguir formándote, hacer esa reforma en casa a la que llevas tiempo dándole vueltas, un viajecito o cambiar de coche. Las finalidades de un préstamo son casi ilimitadas.

 Aunque ese concepto de “dinero fácil” te encante, lo cierto es que pedir un préstamo es una decisión importante como para tomarla a la ligera. Las consecuencias de no hacer frente a un préstamo personal pueden ser duras y convertirse en una pesadilla.

 No importa la cantidad que dinero que vayas a solicitar, hay una serie de puntos que necesitas saber antes de pedir un préstamo para no quedarte “en fuera de juego”.

Todo lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo

Si es tu primera vez, seguro que tienes muchas preguntas para conocer cómo pedir dinero prestado y qué requisitos debes cumplir.

Empecemos con las preguntas frecuentes que ahora mismo pueden estar rondando tu cabeza.

¿Qué requisitos necesitas para pedir un préstamo en España?

Para pedir un préstamo los requisitos básicos que necesitas son:

  1. Ser mayor de edad y residente en España.
  2. Tener una cuenta bancaría
  3. DNI o NIE en vigor
  4. Ser solvente     

Antes de pedir un préstamo la entidad financiera evaluará tu perfil con la finalidad de conocer si puedes asumir tus cuotas mensuales.

Si no pasas ese primer examen, es posible que la entidad te solicite un avalista a través del cual conseguir el préstamo.

¿De verdad necesitas pedir un préstamo?

Es la primera pregunta a plantearte antes de pedir un préstamo.

¿Es tan urgente y necesario ese dinero que quiero pedir?

Si la respuesta es “no” o “tal vez no” puede que sea bueno plantarte, ahorrar durante un tiempo y pagarlo todo a “tocateja”. En este caso te ahorrarás intereses, comisiones y demás gastos derivados de la solicitud. Además de los quebraderos de cabeza de pagar una cuota cada mes.

Consejo antes de pedir un préstamo

 Evita pedir un préstamo si:

Es para hacer una compra compulsiva de algo que en unos meses puede que no le des uso.

 Vas a hacer frente a otro préstamo con el nuevo. Entrarás en un bucle del que es difícil salir

 Quieres el dinero para invertirlo en algún tipo de apuesta o juego. Ya sabemos que los golpes de suerte dependen del azar.

Estas situaciones, junto con la de estar en una situación laboral incierta, no son el mejor escenario para pedir dinero prestado.

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¿Podrás hacer frente al préstamo? 

Puede que te surja una situación imprevista, como una avería del coche o una reforma urgente de tu casa y has pensado en un préstamo como solución.

Debes tener en cuenta si puedes asumir ese nuevo gasto cada mes, que ya se une a otros como la letra del coche, la hipoteca o los estudios. El préstamo puede ser una ayuda inmediata. Pero a la larga puede ser una carga si no tienes suficiente dinero o surgen nuevos imprevistos.

Consejo para calcular si puedes asumir un préstamo:

  1. Haz un pequeño cálculo de los gastos que ya tienes por obligación y que no puedes reducir: hipoteca, coche, alimentación, gasolina, parking, etc.
  1. Después piensa en los gastos que no son obligatorios: salir a comer, tardes de ocio o entretenimiento.
  1. ¿Cuánto te queda del dinero que ganas? ¿Qué gastos puedes reducir?

Este cálculo rápido te ayuda a saber si puedes hacer frente a las cuotas mensuales antes de pedir un préstamo.

¿Qué cantidad económica pedir?

Aquí la respuesta es simple: pide solo la cantidad que necesites.

Olvida eso de:

 <<“ya que pido un préstamo, pido más dinero y aprovecho para hacer un viaje”>>

Pedir más dinero prestado aumenta los intereses y comisiones, además de alargar los meses de pago de devolución.

? CONSEJO

Si ya tienes claro que necesitas el préstamo y que tienes una situación económica estable para hacerle frente, el siguiente paso es pensar en cuánto tiempo podrás devolverlo.

Lo ideal es hacerlo en relación a tus ingresos. Un plazo largo puede encarecer los intereses, pero un plazo justo puede provocar imprevistos en tu economía.

¿Qué intereses tendrás que pagar por el dinero prestado?

Cuando solicitas un préstamo no solo tienes que tener en cuenta la cantidad de dinero, también los intereses de la operación, comisiones y demás gastos.

Entre estos pluses que debes valorar está el porcentaje de interés que vas a pagar por el préstamo: El TIN y la TAE.

Descubre aquí qué es el Tipo de Interés Nominal y la Tasa Anual Equivalente

? CONSEJO SOBRE LOS INTERESES ANTES DE PEDIR TU PRÉSTAMO

Revisa todas las condiciones del préstamo que vas a firmar, así como los términos que van incluidos en el contrato. En definitiva, la famosa letra pequeña.

No te dejes “engatusar” por el TIN, que suele ser pequeño para llamar la atención y luego aumentar la TAE, que es el coste real de lo que pagarás por el préstamo.

¿Puedes comparar préstamos antes de decidir?

En la actualidad, las entidades financieras ponen menos trabas a la posibilidad de comparar las condiciones cuando les pides un préstamo.

Gracias a la normativa del Banco de España, desde 1990 todas las instituciones que ofrezcan préstamos deben facilitar la información de las tasas y los intereses a los solicitantes del mismo.

De esta manera, podrás establecer cuál te viene mejor a tus posibilidades.

CONSEJO

Establece una comparación con todos los bancos, entidades financieras y compañías que ofertan préstamos online.

Fíjate en los tipos de interés, en la tasa anual equivalente, ofertas de primer mes gratis, etc.

El tiempo que tardes en compararlos es gratis, pagar más no lo es.

¿Qué pasa si no puedes pagar un préstamo? ¿Cuáles son las consecuencias?

Las consecuencias de no pagar un préstamo no son buenas. Recibirás millones de llamadas para reclamarlo pero este es el menor de los quebraderos de cabeza.

Aumentan los intereses del préstamo.

La entidad financiera aplicará intereses que se unirán a los ya acordados en el contrato de préstamo y terminarán acumulándose a la deuda inicial.

Esto se convertirá en más dinero a pagar.

El prestamista puede iniciar una reclamación judicial

Mientras la deuda sigue creciendo, el prestamista puede, entre el tercer y el sexto mes de impago, iniciar una reclamación judicial.

De forma legal pueden hacerlo a partir del tercer mes.

Pueden embargar tus bienes.

Al ser un préstamo personal la garantía que pones, en el momento de contratarlo, son tus bienes personales, tanto presentes como futuro. Si el retraso de los pagos sigue aumentando, un juez puede embargar tus bienes para saldar las deudas. 

En el caso de que una persona te haya avalado, éstos pagaran las consecuencias de las deudas pendientes, dado que también podrán embargar sus bienes.

Podrán incluirte en la lista de morosos

El siguiente riesgo cuando no pagas un préstamo es que te incluyan en los ficheros de morosos, un fichero que siempre consultan las entidades prestamistas cuando van a firmar un préstamo.

Esto pondrá más difícil e incluso puede que imposible obtener un nuevo préstamo o crédito en el futuro.

Antes de pedir un préstamo valora todos estos puntos y si lo tienes claro da el paso.

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