¿Qué es ASNEF y cómo repercute en los préstamos?

En el mundo financiero, mantener un buen historial crediticio es esencial para acceder a una amplia gama de productos y servicios financieros. Uno de los factores que puede afectar negativamente este acceso es la presencia de tu nombre en listas de morosidad, como ASNEF. Esta lista es una de las más consultadas por entidades crediticias en España para evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos. Pero, ¿qué es exactamente ASNEF y cómo puede influir en tus oportunidades de financiación?

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una organización sin ánimo de lucro que gestiona un fichero de morosos en España. Este fichero incluye información sobre personas que han incumplido sus obligaciones de pago con entidades financieras, como bancos, cajas de ahorro y empresas de telefonía.

Este registro se utiliza para evaluar la fiabilidad financiera de las personas. Estar presente en ASNEF no solo te hace menos atractivo para los prestamistas tradicionales, sino que también puede limitar tus opciones para obtener préstamos personales, créditos rápidos o incluso contratos de servicios como teléfono móvil o internet.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Si sospechas que podrías estar en la lista de ASNEF, es importante confirmarlo oficialmente para que puedas tomar las medidas adecuadas. Para verificar si tu nombre aparece en este registro, puedes solicitar un informe de solvencia a ASNEF o a empresas especializadas en informes de crédito. Por ley, tienes derecho a recibir este informe de forma gratuita una vez al año. 

Para hacer la solicitud, deberás proporcionar tu DNI o NIE, y a veces información adicional para verificar tu identidad.

Este proceso es muy importante no solo para saber si estás en la lista, sino también para entender qué deudas están asociadas con tu nombre. A veces, pueden haber errores y el informe puede ayudarte a identificar y corregir cualquier inexactitud que haya afectado tu historial crediticio.

¿Cómo afecta estar en ASNEF a la solicitud de préstamos?

Si te encuentras incluido en el fichero de ASNEF, te resultará más difícil obtener un préstamo de cualquier tipo, como por ejemplo, un Préstamo para la reforma de vivienda. Las entidades financieras suelen consultar este fichero antes de conceder un préstamo, y si encuentran tu nombre en él, es probable que rechacen tu solicitud.

Las principales razones por las que estar en ASNEF puede dificultar la obtención de un préstamo son:

• El riesgo de impago: Las entidades financieras consideran que las personas que han estado en ASNEF tienen un mayor riesgo de no pagar sus préstamos en el futuro.
• El daño a la imagen crediticia: Estar en ASNEF daña tu imagen crediticia, lo que te hace parecer un cliente menos fiable para las entidades financieras.
• Las dificultades para acceder a productos financieros: Además de los préstamos rápidos, estar en ASNEF también puede dificultar el acceso a otros productos financieros, como tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.

¿Cuánto tiempo se permanece en ASNEF?

El tiempo que se permanece en ASNEF depende del  tiempo que se haya tardado en pagarla. Según está presente en las preguntas frecuentes de ASNEF: “Los datos personales incluidos en el fichero ASNEF serán suprimidos o dados de baja una vez que se haya realizado el pago de las deudas y, en todo caso, a los cinco años desde la fecha de cada uno los vencimientos impagados incluidos en el sistema.”

¿Cómo salir de ASNEF?

Salir de la lista de ASNEF es crucial para recuperar tu salud financiera y ampliar tus posibilidades de acceso a financiamiento. Aquí te explicamos los pasos que puedes seguir para lograrlo:

En primer lugar y la vía oficial según las preguntas frecuentes de ASNEF es acceder al portal Equifax y enviar una solicitud. En dicha solicitud deberás incluir los siguientes datos: 

• Nombre y apellidos o razón social si se trata de una empresa.
• DNI/NIF/CIF.
• Derecho que se desea ejercitar e indicación concreta de los datos que se desea rectificar, cancelar o manifestar oposición o limitación del tratamiento.
• Domicilio para notificaciones o correo electrónico designado.
• Fotocopia del documento acreditativo de la identidad.
• Documentación acreditativa de pago o reclamación oficial del dato sobre el que se desea realizar el ejercicio del derecho.
• Fecha y firma.

Se deberá acompañar a dicha solicitud los documentos acreditativos de la petición que formula.

Además de lo mencionado anteriormente, aquí dejamos otras vías alternativas para salir del listado de morosos:

1. Paga la Deuda: El método más directo y efectivo para salir de ASNEF es saldar la deuda que causó tu inclusión en el registro. Una vez pagada la deuda, el acreedor debe solicitar tu eliminación de la lista dentro de los diez días siguientes.
2. Negociación con el Acreedor: Si no puedes pagar el total de la deuda, puedes intentar negociar con el acreedor un plan de pago que sea gestionable para ti. Es importante obtener un acuerdo por escrito y asegurarse de que el acreedor se comprometa a retirarte de ASNEF una vez saldada la deuda conforme al nuevo acuerdo.
3. Verificación de Datos: Si crees que tu nombre ha sido incluido en ASNEF por error, tienes derecho a disputar y solicitar la rectificación o eliminación de tus datos. Debes contactar tanto a la entidad que te ha incluido como a ASNEF, proporcionando pruebas que demuestren el error.
4. Asesoría Legal: En casos complicados o si sientes que tus derechos como consumidor están siendo vulnerados, puede ser aconsejable buscar asesoría legal. Un abogado especializado en derecho financiero puede ofrecerte orientación y representarte en procedimientos para resolver tu situación.

Conclusión

Comprender qué es ASNEF y cómo manejar tu presencia en esta lista es crucial para administrar eficazmente tu crédito y tus finanzas personales. Estar en ASNEF no es el fin del mundo, pero sí indica la necesidad de actuar para revisar y mejorar tus hábitos financieros. Mantener un historial crediticio sólido es fundamental para acceder a diversos productos financieros y servicios que pueden beneficiar tu calidad de vida.