Qué es un préstamo personal

Los préstamos personales son una herramienta financiera que brinda flexibilidad y accesibilidad para cubrir gastos personales. En esta guía, explicaremos en detalle qué son los préstamos personales, cómo funcionan, sus ventajas y desventajas, así como consejos para solicitarlos de manera efectiva.

Prestamo Personal: ¿Qué es?

Un préstamo personal es un tipo de préstamo otorgado por una entidad bancaria o prestamista a un individuo para cualquier fin personal. A diferencia de otros préstamos, como hipotecas, los préstamos personales no tienen un propósito específico, lo que permite utilizar el dinero prestado para diversos fines, como préstamos para reformas en el hogar, préstamos para viajes o compras de bienes de consumo.

En resumen, un prestamista te proporciona una cantidad específica de capital, con una tasa de interés acordada, a ser devuelta en un plazo determinado, con el propósito de que puedas utilizar esos fondos para lo que quieras

¿Cuál es el interés de un préstamo personal?

El interés de un préstamo personal puede variar significativamente según la entidad que ofrezca el préstamo, el importe total, la duración, tu estado financiero y otros factores. sin embargo, antes de desvelar cual es la media de un interés en los préstamos personales, tenemos que familiarizarnos con dos conceptos clave: TIN y TAE.

El TIN, o Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje que indica el coste o rendimiento de un producto financiero antes de considerar comisiones o gastos adicionales. Es la tasa de interés básica que se aplica a un préstamo o depósito.

Por otro lado, el TAE, o Tasa Anual Equivalente, es una medida que refleja el coste real o rendimiento de un producto financiero, incluyendo no solo el TIN, sino también otros gastos asociados como comisiones, seguros u otros cargos. Es útil para comparar diferentes productos financieros de forma más precisa, ya que tiene en cuenta todos los costes implicados en la operación.

Si estás pensando en pedir un préstamo personal te recomiendamos entender bien la diferencia entre TIN y TAE.

Dicho esto, en enero de 2024, las tasas de interés de los préstamos personales tienen una media de 8.08% TIN y del 9.06% TAE según datos del Banco de España. Aquí puedes ver los datos en detalle

En el caso de Movistar Money, nuestros préstamos tienen un TIN desde 6,14% .(TAE 7,99%), siendo una opción muy interesante para valorar.

¿Para qué sirve un préstamo personal?

Los préstamos personales ofrecen una amplia gama de posibilidades para cubrir las necesidades financieras individuales. Aquí hay una descripción más detallada de cómo estos préstamos pueden ser beneficiosos en diferentes situaciones:

1. Gastos imprevistos: Los préstamos personales pueden ser un salvavidas cuando te encuentras frente a una emergencia financiera inesperada. Ya sea que necesites pagar por reparaciones urgentes en tu hogar, enfrentar gastos médicos inesperados o cubrir los costos de reparación de tu automóvil, tener acceso a un préstamo personal te brinda la tranquilidad de poder hacer frente a estos gastos imprevistos de manera rápida y eficiente.

2. Proyectos personales: Desde la realización de una renovación en tu hogar hasta la planificación de un viaje de ensueño, los préstamos personales pueden ser una herramienta invaluable para financiar tus proyectos personales. Ya sea que desees remodelar tu cocina, redecorar tu sala de estar o explorar destinos exóticos, un préstamo personal te ofrece la flexibilidad financiera necesaria para hacer realidad tus sueños sin comprometer tu presupuesto actual.

3. Consolidación de deudas: Si te encuentras lidiando con múltiples deudas y encuentras difícil manejar los pagos y las tasas de interés variables, considera consolidarlas en un solo préstamo personal. Al consolidar tus deudas, podrás simplificar tu situación financiera al tener un único pago mensual y, posiblemente, obtener una tasa de interés más baja, lo que te ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.

4. Mejora del crédito: Utilizar un préstamo personal de manera responsable puede tener un impacto positivo en tu historial crediticio. Al hacer pagos puntuales y completos, demuestras a los prestamistas tu capacidad para administrar el crédito de manera efectiva. Esto puede abrirte puertas a mejores oportunidades de crédito en el futuro, con tasas de interés más favorables y condiciones más flexibles.

5. Gastos diarios: En ocasiones, los ingresos pueden no ser suficientes para cubrir los gastos básicos, como facturas de servicios públicos o alimentación. En estos casos, un préstamo personal puede proporcionarte el alivio financiero necesario para mantener tu calidad de vida sin comprometer tu bienestar económico a largo plazo. Sin embargo, es importante utilizar estos préstamos con precaución y asegurarte de poder hacer los pagos según lo acordado para evitar caer en un ciclo de deuda.

En resumen, un préstamo personal es una herramienta financiera muy flexible y valiosa que puede ayudarte a cubrir una amplia gama de necesidades financieras personales. 

Cómo funcionan los créditos personales

Para obtener un préstamo personal, se debe presentar una solicitud a la entidad elegida o a un Agente Intermediador, como es el caso de Movistar Money.

La entidad evaluará la capacidad crediticia del prestatario, sus ingresos y gastos, y es posible que te soliciten el destino del préstamo. En nuestro caso, no pedimos que justifique el destino de los fondos y al ser préstamos personales online el proceso de solicitud es instantáneo, en pocos segundos tienes respuesta y recibes el dinero entre 24 y 48 horas.

Si tu solicitud es aprobada, la persona recibirá el dinero en forma de préstamo y deberá devolverlo en cuotas regulares.

El préstamo, como cualquier otro producto, tiene un coste, y el cliente devolverá más dinero del que ha pedido en forma de intereses, pero todo quedará estipulado previamente bajo un contrato firmado por ambas partes.

Ventajas y desventajas de un crédito personal

Los créditos personales pueden ser una herramienta útil para cubrir necesidades financieras, pero es importante comprender tanto sus ventajas como sus desventajas antes de decidir solicitar uno. Aquí te presentamos una visión detallada de ambos aspectos:

Las ventajas de un crédito personal son:

• Rapidez y accesibilidad: Al contrario que la hipoteca u otros préstamos, el personal suele ser muy rápido y se aprueba con mayor facilidad por parte de los prestamistas.
• Flexibilidad: Como se mencionó anteriormente, un préstamo personal ofrece flexibilidad en cómo se utiliza el dinero prestado, ya que se puede usar para cualquier necesidad personal.
• Diversidad: Puedes tener más de un crédito personal ya que son de corta duración y de un importe medio.
• No requieren garantías específicas: Accesibles para una amplia gama de personas.
• Simplificación de deudas: Facilitan la gestión financiera con un pago mensual.
• Posibilidad de mejorar el historial crediticio: Contribuyen a una mejor calificación crediticia.

Desventajas de los préstamos personales:

• Importe máximo reducido: Recordemos para qué es préstamo personal, necesidades personales puntuales, por lo que tiene bastante limitación a la hora de pedir mucha cantidad de dinero.
• Plazo de devolución menor que el de una hipoteca: El plazo para devolverlo suele tener un máximo de 5 años.
• Tasa de interés más alta que la de una hipoteca: El interés TIN y TAE suele ser elevado en estos créditos pero cómo se pagan en plazos cortos no se nota demasiado en el coste total.
• Costos adicionales: Comisiones y seguros pueden aumentar el costo total.
• Riesgo de sobreendeudamiento: Si no se manejan adecuadamente, los créditos personales pueden llevar al sobreendeudamiento. Es importante evitar utilizar estos préstamos para cubrir gastos no esenciales o para adquirir bienes y servicios que no puedas pagar.
• Impacto en la salud financiera: Un mal manejo de los créditos personales puede tener un impacto negativo en tu salud financiera. El estrés generado por las dificultades para cumplir con los pagos mensuales puede afectar tu bienestar general y poner en riesgo tu estabilidad financiera a largo plazo.

Cada entidad financiera ofrece unas condiciones diferentes, es importante que las leas antes de firmar el contrato de financiación.

Cómo sólicitar un préstamo personal

Solicitar un préstamo personal es un proceso sencillo, pero es importante hacer una investigación previa de conceptos y entidades para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Estos son los pasos que puedes seguir para pedir un préstamo personal:

1. Saber cuánto dinero necesitas: Antes de solicitar un crédito personal, es importante saber cuánto dinero necesitas para cubrir los gastos.
2. Aprender conceptos básicos: No firme ningún préstamo personal si no entiende qué tipo de interés va a pagar y otros conceptos importantes.
3. Investigar distintas entidades: Para buscar la mejor oferta deberás visitar distintos prestamistas y valorar el tipo de interés y la comodidad que ofrecen.
4. Preparar la documentación: Antes de solicitar un crédito personal, asegúrate de tener toda la documentación necesaria que demuestren la capacidad económica para devolver el préstamo.
5. Completar la solicitud: Cuando haya seleccionado un prestamista, completa la solicitud del préstamo. Puede ser online, por teléfono o incluso yendo a una oficina. Además, es posible que durante el proceso se solicite el usuario y la contraseña del banco para realizar el estudio de viabilidad.
6. Esperar la aprobación: Deberás esperar que el prestamista revise tus datos antes de obtener una respuesta. Sin embargo, en Movistar Money la respuesta es inmediata, tras introducir tus datos personales tendrás una respuesta a tu solicitud.

Un truco para que el proceso sea más ameno es probar un Simulador de Préstamos Personales. Es una opción efectiva si quieres saber cómo calcular la cuota de un préstamo sin tener que hacer muchas cuentas.

Cada entidad prestamista tendrá su propia herramienta con los datos de su interés ya establecidos. Sólo tendrás que añadir la cantidad que necesitas y el tiempo en el que lo vas a devolver.